Роберт Кийосаки известный бизнесмен и инвестор. Автор нескольких известных книг, которые сильно меняют мышление человека и будут крайне полезны для начинающего инвестора.
Мы рекомендуем прочитать их все или как минимум две самые известные:
- «Богатый папа, бедный папа»
- «Квадрант денежного потока»
Основные принципы Роберта Кийосаки для инвестора.
1. Четкое разделение Активов и Пассивов.
Любой инвестор должен четко понимать: что для него является активом, а какое вложение будет пассивом. И при планировании покупок так же оценивать будущее приобретение с этой точки зрения. Может показаться что это очевидно, но на практике большинство не видят этой разницы. Более подробно Активы и пассивы в отдельной статье.
Если коротко, то: актив – это то, что приносит деньги, пассив – то что тратит деньги.
2. Понимание типов доходов.
Необходимо четко понимать ради какого типа дохода вы совершаете то или иное действие. Кийосаки разделяет три типа:
- Обыкновенный заработок – зарплата или другая оплата работы человека. Облагается наибольшим налогом для доходов физических лиц. С таким видом дохода труднее всего прийти к финансовой свободе.
- Портфельный (инвестиционный) доход – прибыль от инвестиций в акции, облигации и т.п.
- Настоящий пассивный доход – прибыль, не требующая от инвестора каких то действий — сдача в аренду, банковский вклад и т.п.
Богатый папа утверждал, что эффективнее всего стать богатым можно благодаря пассивному доходу. Поэтому следует приоритет отдавать именно пассивному доходу.
При этом подавляющее большинство не понимают особенности разделения доходов по их видам и стремятся лишь заработать денег.
3. Прибыль создается при покупке актива.
Это перекликается с правилом Уоррена Баффета – покупать активы при падении на них цены и продавать, когда цена выросла. Большинство делают наоборот. Кийосаки так же советует стараться купить актив по минимальной цене.
4. Стремиться к пассивному доходу.
Большинство получают деньги являясь наемным сотрудником. Настоящее богатство возможно только при пассивном доходе. Следует переводить заработанное в пассивные виды дохода и делать это максимально эффективно – т.е. покупать активы, а не пассивы (см. пункт 1 этого списка).
Богатый папа считал, что этим и должен заниматься инвестор.
5. Одинаковые действия дают одинаковый результат.
«Если вы обнаружили себя в яме, то сначала следует перестать копать».
Очень многие обнаружив себя в финансовой яме продолжают делать то же что и раньше и, как следствие, погружаются глубже. Т.е. делая все, как и раньше человек получает тот же результат что и раньше – в данном примере – финансовую яму.
6. Инвестор — это актив или пассив?
Многие считают инвестирование достаточно рискованным занятием. Но на самом деле весь риск кроется в самом инвесторе, в его голове. Спонтанные или импульсивные действия, недостаток знаний и т.п. являются основным риском инвестирования.
Инвестор может потерять деньги там, где другие зарабатывают. Это зависит от его знаний, эмоциональной составляющей и т.п.
Известная фраза: «Не так важно, как ведут себя сами инвестиции. Намного важнее как ведет себя сам инвестор».
7. Внимание на сохранении средств и покупке активов, а не на повышении дохода.
Кийосаки приводит пример, где победители лотерей очень часто в конечном итоге оказываются в той же финансовой ситуации, что и до выигрыша. Оказывается, они просто не знают, как распорядиться этим выигрышем.
Уоррен Баффет так же говорит: «Если вы не можете управлять тысячей долларов, то вы не сможете управлять и десятью тысячами долларов. Вы не научитесь обращаться с деньгами если их станет больше.»
Совет инвестору: необходимо постоянно учиться сохранению денег и увеличивать финансовую грамотность.
8. Готовность к возможности.
Многие пытаются предсказать будущую ситуацию. По мнению Кийосаки для получения возможности необходима предварительная база такая как:
- свободные средства
- уже имеющийся опыт инвестирования
- соответствующие знания.
Он считает, что намного важнее увидеть возможность и правильно отреагировать на нее, чем пытаться предсказать ситуацию.
Богатый папа считал, что хорошие сделки (пойманные возможности) сами привлекут деньги – т.е. они так или иначе появятся у инвестора под эту возможность. Этим высказыванием он говорит, что раздобыть деньги легче, чем найти хорошую возможность.
9. Не поддаваться эмоциям.
Необходимо быть нейтральным к поражению и победе. Успешный человек воспринимает неудачу как урок.
10. Нужно иметь план.
Как говориться никто не планировал стать бедным – это происходит без плана.
Богатый папа настаивал, что никогда не следует инвестировать без плана.
Необходимо определиться со своими целями (понять, что необходимо получить в итоге), составить план действий и применить его. Инвестиционные инструменты следует подбирать исходя из этих целей и плана достижения.
Кийосаки приводит пример с планом поездки – сначала планируется маршрут, а потом уже подбираются средства передвижения.
11. Финансовая свобода — это время, а не деньги.
Настоящая финансовая свобода оценивается количеством времени, которое человек может прожить не работая. Например, если есть миллион, а ежемесячные траты составляют 100 тысяч, то финансовая свобода равна 10 месяцам.
12. Правильно оценивать риски.
Необходимо правильно оценивать риски и сопоставлять их с предполагаемой выгодой при успешной реализации задуманного.
В книге приводится пример, в котором Богатый папа предлагает дать в долг своему племяннику большую сумму для открытия ларька. После отрицательного ответа он уточняет, что этот племянник был вице президентом в крупной сети фаст-фуда. При таком уточнении это, конечно, оказывается хорошим вложением.
13. Научиться понимать цифры.
Необходимо хорошо понимать информацию о процентах в инвестициях, сложных процентах, комиссиях и т.п. Понимать отчетность компаний, откуда берутся указанные в ней цифры. Изучить основы бухгалтерского учета, налогообложение и т.п.
14. Найти наставника.
Кийосаки рекомендует найти себе наставника, который значительно успешнее в бизнесе и/или инвестировании и имеет большой авторитет.
15. Играть в инвестиционные игры.
Самая известная – игра Монополия.
Роберт Кийосаки создал настольную игры для понимания инвестиционных механизмов — «Денежный поток». Эту игру рекомендуют многие инвестиционные тренеры для изменения мышления начинающего инвестора.
Почему не работает инвестирование по Кийосаки.
Нужно помнить, что Роберт Кийосаки пишет про реалии инвестирования в США в конце 1990-х годов. Для Российских реалий как минимум другие налоговые и кредитные условия.
Его книги полезны прежде всего для развития инвестиционного мышления. А способы и методы создания своего пассивного дохода необходимо выработать самостоятельно. Тем более инвестиционный климат постоянно меняется и, соответственно, эффективность инструментов так же постоянно меняется – сегодня наиболее эффективный инструмент, завтра будет давать посредственную доходность.
Чтобы стать успешным инвестором требуется вкладывание времени и сил в собственное финансовое образование. Это базовая основа для построения собственного успешного финансового будущего.