Легендарный инвестор Уоррен Баффет говорил: «инвестирование — это процесс длиною в жизнь».
Виды инвестиционного портфеля.
Разделяют три основных вида инвестиций. В реальной жизни их чаще всего комбинируют. Вот эти виды:
- Консервативный портфель – основная цель – сохранить накопленные средства. Основа портфеля низко рискованные вложения – депозит, Облигации федерального займа (ОФЗ). Доходность чуть больше чем инфляция, что позволяет надежно сохранить имеющийся капитал.
- Умеренный портфель – основная цель – преумножить накопленный капитал без больших рисков. В такой портфель входят, как и в первом случае, Облигации и облигации федерального займа, а также акции ЕТФ-фондов и акции дивидендных компаний «Голубых фишек» — наиболее крупных и надежных компаний. Доходность больше чем у консервативного портфеля, но и риски несколько выше.
- Агрессивный портфель – основная цель такого портфеля – нарастить инвестиционный капитал. Высокая доходность так же имеет высокие риски.
Инвестиционный портфель можно составить из всех этих компонентов, с постепенным наращиванием консервативных инструментов. Например, по формуле завязанной на возраст инвестора, где процент консервативной части равен возрасту инвестора, а умеренные и агрессивные инструменты в пропорции 50/50 от оставшегося места в портфеле. Так если инвестору 30 лет, то по такой схеме доля его консервативных инструментов составляет 30% от портфеля, а умеренные и агрессивные инструменты по 35% каждый.
Многие инвесторы рекомендуют создать «подушку безопасности» — запас средств на случай личной кризисной ситуации, что бы не пришлось в спешке продавать активы из портфеля по не выгодной цене. Такой запас рекомендуют делать в размере ваших средних трат за 6-12 месяцев.
Также во всех аспектах, связанных с инвестированием денег следует помнить про диверсификацию – распределение активов в разные корзины. По мнению Чарли Мангера, известного компаньона Баффета, в инвестиционном портфеле вполне достаточно иметь активы всего трех-пяти компаний.
Как новичку составить инвестиционный портфель с нуля?
- Определиться с ежемесячной суммой пополнения портфеля. Некоторые рекомендуют пополнять портфель еженедельно.
- Открыть брокерский счет. Брокер будет брать комиссию за сделки в зависимости от тарифа, а также возможен постоянный платеж.
- Определиться с рисками новичку достаточно сложно. Это придет с опытом. Для начала можно инвестировать в акции известных и крупных компаний и в облигации. Тут главное «не класть все яйца в одну корзину» – покупать активы из разных секторов экономики и из разных стран. Можно использовать Индексные фонды.
- Периодически производить перераспределение активов в портфеле (не чаще одного-двух раз в год).
- Не гнаться за трендами – они как быстро возникают, так же быстро и разворачиваются в другую сторону.
- Постоянно повышать свои знания в инвестировании и общую финансовую грамотность.
Не стоит искать типовой портфель – не бывает универсального инвестиционного портфеля.
Можно почитать более подробно об инвестировании в акции и в облигации.
Многие брокеры при открытии счета предлагают рекомендации для покупки активов. Например, Тинькофф брокер дает гарантию на покупку определенных акций на месяц, а при падении цены такой акции через месяц готов возместить разницу.
Налоги от инвестирования.
С 2021 года в России все доходы от разницы цены акций, дивиденды, купоны от облигаций облагаются налогом 13%. Для дивидендов от иностранных компаний необходимо заполнить у вашего брокера специальное заявление по форме W-8BEN – без такого заявления все дивиденды иностранных компаний облагаются налогом 30%.
Брокер самостоятельно удерживает налоги от доходов от Российских компаний и от разницы при продаже всех акций и валют. Самостоятельно нужно подавать декларацию в налоговую только по дивидендам от иностранных компаний. Это делается раз в год через сайт налоговой.
Законы относительно налогов периодически меняются, да и в этой статье мы привели только базовые ставки для общего понимания налоговой нагрузки.
Спекуляции. Агрессивные инвестиции.
Для более быстрого наращивания портфеля можно использовать спекулятивные инструмент. Но нужно понимать, что риск таких инструментов гораздо выше и существует возможность значительной потери вложенных средств.
К высоко рискованным инструментам, в том числе, относятся:
- Криптовалюта
- Фьючерсы
- Инвестиции в стартапы
- ПАММ-счета
Этот перечень содержит только самые известные инструменты. Главное помнить, что чем больше потенциальная доходность, тем выше риск потерять часть или все вложенные деньги.
Защитные активы.
- Инвестиции в Золото – физическое, ЕТФ-фонды на золото и т.п.
- Недвижимость.
- Облигации федерального займа.
- Депозиты.
При формировании защитных активов надо сравнивать доходность и инфляцию. Например, доход банковского депозита может бы ниже инфляции – тогда ваши накопления обесцениваются и смысла в таком инвестировании нет.