Финансовая грамотность – это понимание того, как грамотно распределять финансовые потоки, управление доходами и расходами, наращивание капитала и грамотное его вложение.
Мы рассмотрим понятие финансовой грамотности с точки зрения инвестора – как создать собственный капитал, чтобы проценты от его инвестирования покрывали затраты на жизнь. Фактически нужно научиться взаимодействовать с деньгами правильно.
Легендарный инвестор Уоррен Баффет говорил: «инвестирование — это процесс длиною в жизнь».
Так же высказывание Баффета: «Если вы не можете управлять тысячей долларов, то вы не сможете управлять и десятью тысячами долларов. Вы не научитесь обращаться с деньгами если их станет больше. Вот почему победители лотерей, как правило, теряют все. Финансовая грамотность не является побочным эффектом богатства. Богатство – это побочный эффект финансовой грамотности.»
Можно выделить четыре стадии инвестора:
- Финансовая безопасность – когда доходы от инвестиций равны базовым потребностям – еда и жкх, оплата транспорта (проезда) и медицина.
- Достаток – к указанному выше добавляются средства для покупки понравившейся одежды и похода в театр/ресторан.
- Независимость – можно перестать работать, т.к. все расходы перекрывает доход от инвестирования. В том числе периодические крупные траты и поездки на отдых.
- Финансовая свобода – доход от инвестирования покрывает все траты и еще остается какая-то часть средств для приобретения роскоши.
С чего начать изучение финансовой грамотности ребенку?
Рассмотрим на примерах для ребенка, но и многим взрослым это будет полезно.
На практике:
- Завести вашему ребенку детскую карту (например, она есть у Тинькова — карта Джуниор) — на своих накоплениях будет понятнее теория о процентах, кэшбеке и т.п.
- Попросить ребенка вести учет бюджета семьи — траты по чекам, квитанции жкх и т.п. Соотнести все траты с доходами. Спрогнозировать траты на следующий месяц и потом сравнить прогноз с реальными тратами. Оценить постоянные траты и попробовать отказаться от ненужного – ненужные подписки, радиорозетка в квартире и прочее.
- Родителю открыть брокерский счет и пусть ребенок вместе с вами попробует инвестировать по небольшой сумме в месяц. Ведь инвестировать можно начать даже имея всего тысячу рублей.
- Зарегистрировать демо-счет на форексе и попробовать поторговать месяца 3-6 для понимания как работает биржа, как меняются курсы валют и прочее.
- Попробовать себя в бизнесе – да-да, знакомый мальчик десяти лет зарабатывает 100 рублей в месяц на монетизации своего Ютуб канала про игру Майнкрафт.
- Оценить свое отношения к деньгам. Изучить соответствующую литературу. Например, такие установки, как «деньги зло» и другие надо убирать.
Теория:
- Почитать информацию про актив и пассив. На практике рассмотреть, что в вашей семье является активом и пассивом.
- Почитать о финансовой подушке безопасности. По возможности применить на практике. Изучить понятие инфляции.
- Изучить информацию о пенсии. Проанализировать возможную будущую пенсию ребенка. Понятие финансовый план.
- Изучить налоги на доходы физических лиц в вашем регионе, в том числе и новый с 2021 года налог на банковский вклад. Возможности возврата налога, налоговые льготы и т.п.
- Для инвестиционной грамотности — почитать биографию известных инвесторов. Можно просто открыт список Форбс по РФ и поочередно почитать.
- Изучить понятие сложного процента. Сравнить полученные цифры при долгосрочном инвестировании с цифрами будущей предполагаемой пенсии.
- Узнать, что такое дивиденды, откуда они берутся, купонный доход по облигациям. Какие бывают акции и облигации, ЕТФ-фонды и т.п.
- Изучить понятие диверсификация вложений. Если в семье есть вложения оценить их.
- Изучить информацию о видах пассивного и резидуального дохода. Попробовать на практике придумать и начать создавать такие виды дохода. Простейший – банковский вклад или дивидендные акции.
- Изучить терминологию кредитования. Посчитать реальные примеры или, если у семьи есть кредит, то посчитать его характеристики – ежемесячный взнос, процент, переплата и т.п.
- Читать книги о финансовой грамотности. Начать можно с книги Дж.Рассела «Классика Бизнеса» — в ней приведены краткие описания каждой из 70 самых известных. Они расставлены в хронологическом порядке – первая из них – Сунь-Цзы «Искусство войны» датированная 500 годом до нашей эры.
- Финансовые игры – отличное времяпрепровождение с детьми. Самые известные – монополия и денежный поток Роберта Кийосаки.
Как правило, при объяснении чего-либо другому человеку, объясняющий сам намного лучше понимает этот вопрос. Поэтому старайтесь сами объяснять детям вышеперечисленные вопросы.