Пассивный доход привлекает всегда – один раз совершил действие и оно какое-то время приносит доход.
А при условии что такой доход достаточно значительный, то можно задуматься и вовсе уйти с наемной работы и заниматься инвестированием.
Но начинающему инвестору, как правило, не хватает не только опыта, но и капитала для получения значительного дохода.
Для начала нужно усвоить базовый принцип – постоянство. Для начала инвестирования необходимо систематически откладывать для этого любую сумму, и это может быть даже тысяча рублей. Чтобы начать этого вполне достаточно. Тут главное системность.
Как говорил Уоррен Баффет – Если вы не можете управлять тысячей долларов, то вы не сможете управлять и десятью тысячами долларов. Вы не научитесь обращаться с деньгами если их станет больше. Вот почему победители лотерей, как правило, теряют все. Финансовая грамотность не является побочным эффектом богатства. Богатство – это побочный эффект финансовой грамотности.
Правила инвестирования
И так: начать можно с любой суммы.
Следующее правило которое нужно усвоить – чем выше риск, тем выше обещанная доходность. Это справедливо для акций, бизнеса и экономики. Наглядный пример – Биткоин.
И еще одно не менее важное правило – диверсификация – проще говоря «не класть все яйца в одну корзину».
Старайтесь большую часть накоплений (40-60%) инвестировать в низкорисковые активы.
Желательно иметь запас денег на крайний случай. В идеале это запас на 6-9 месяцев.
Варианты куда вкладывать деньги:
Банковские вклады
Последнее время ставки настолько снизились что для получения приемлемого дохода в месяц необходимо вложить на депозит очень большую сумму. Например 4% годовых от 100 тысяч рублей это всего 4 тысячи рублей в год. А с 2021 года доходы по вкладам более 1 млн.рублей дополнительно облагаются налогом.
Поэтому Инвестиция в банковский вклад рассматривается как временная мера и считается очень консервативной (низкорискованной инвестицией).
Ценные бумаги
Инвестиции в Акции и Облигации происходят на бирже. Для этого необходимо открыть брокерский счет. На начало 2021г наиболее удобные брокерские счета у Тинкофф и ВТБ.
В Тинькофф начальный брокерский счет без платы за обслуживание. Правда у него выше комиссия за сделку, но при небольших (до 300 тысяч в месяц) оборотах она вполне себя оправдывает.
Инвестиции в акции дают доход двумя способами:
— разница между ценой покупки и продажи
— дивиденды (не у всех акций они есть)
При открытии брокерского счета в Тинькофф в описании к акциям есть указания на наличие и сроков дивидендов.
Наиболее пассивный доход – это именно дивиденты – один раз купил акцию и в оговоренные сроки на нее оплачивают дивиденты (сумма зачисляется на брокерский счет). Тут следует знать что дивиденты по акциям иностранных компаний требуют от инвестора самостоятельно подавать заявление в налоговую для уплаты налога. Это делается один раз в год через личный кабинет.
Заработок на разнице курса покупки-продажи требует от инвестора некоторых знаний, чтобы предугадывать движение цены. Это более рискованный вид заработка. Его так же можно совмещать с дивидентами.
Инвестиции в Облигации имеют меньший риск, по сравнению с акциями. Облигация – это ценная бумага фиксированной стоимости (которую в конце срока выплатят владельцу) и так же фиксированные выплаты в фиксированные сроки. На многие выплаты так же необходимо уплачивать налоги. На Российские облигации налоги уплачивает брокер автоматически.
При инвестиции в облигации надо помнить о том, что чем больше процент, тем меньше надежность компании, и тем больше вероятность что она обанкротиться.
Драгоценные металлы
Это очень консервативный инструмент, который при очень долгосрочном инвестировании обгоняет не только банковские вклады, но и акции по доходности. Более подробно можно ознакомиться на примере инвестиций в золото.
Инвестиции в недвижимость
Жилая недвижимость — инвестируют с целью сдачи в аренду. Это консервативная инвестиция с достаточно малыми рисками. Но для начала такой деятельности необходимы большие капиталовложения.
Субаренда недвижимости – это аренда недвижимости и последующая ее сдача другому лицу, например, сдача квартир посуточно. Достаточно хлопотное занятие и к пассивному доходу такой вид заработка отнести можно с большим трудом.
Коммерческая недвижимость – несколько выгоднее, чем жилая недвижимость, но в кризис более уязвима.
Инвестиции в бизнес
Открытие своего бизнеса мы не рассматриваем как пассивный доход, во всяком случае в первое время.
Можно найти бизнесы которым не хватает оборотных средств, но по каким то причинам они не могут взять кредит и/или он уже у них есть. Вкладывать в такие проекты весьма рискованно и необходимо хорошо понимать надежность такого проекта.
Как не надо инвестировать деньги:
- Вкладывать заемные деньги.
- Инвестировать последние деньги.
- Инвестировать не разобравшись – в акциях, на бирже и т.п.
- Следовать за эмоциями.
- Доверять обещаниям – огромным процентам. Если кто-то предлагает 200 и более % в год, то стоит задуматься почему он не возьмет кредит. А не берет кредит он потому что осознает громадный риск, о котором вам скорее всего он не рассказывает.
Приведем список общеизвестных вариантов вложения денег, которые являются высокорискованными инвестициями или вообще не являются таковыми:
- Паевые инвестиционные фонды — инвестирование в ПИФы не дает гарантированной доходности и к тому же часто бывает убыточным. Конечно есть исключения.
- Криптовалюта – всем известный Биткоин и т.п. Это высокорисковая инвестиция с огромным риском. Как вариант для изучения можно воспользоваться бесплатными «кранами» — это очень незначительная сумма, но она хорошо подходит для ознакомления с криптовалютой. Подробнее в нашей статье про Бесплатный биткоин.
- Форекс – стоит вкладывать только если вы хорошо в этом разбираетесь. Мы не считаем этот вид инвестирования пассивным доходом.